28 de junho, de 2023 | 07:53

Dívidas com cartão de crédito crescem em todo o país e Procon orienta sobre os riscos

O número de brasileiros com dívidas com o cartão de crédito está cada vez maior. Este tipo de endividamento ameaça a saúde financeira do cidadão e pode ser tornar uma dívida impagável com a incidência de tantos juros, cerca de 994% ao ano. Em Timóteo, a gerência do Procon aponta um aumento de 9,55% em 2022 em relação ao ano de 2021 e explica as formas de negociar o débito.

O gerente do Procon Municipal de Timóteo, Sílvio dos Santos Ribeiro, explica que os principais problemas que levam a este tipo de endividamento são o descontrole financeiro, pagamento proporcional e não integral da fatura, pagamento da fatura em atraso com geração de juros, gasto com cartão de crédito acima do máximo permitido, 30% da renda familiar, falta de uma reserva financeira e falta de educação financeira.

Sílvio Ribeiro confirma que o número de endividados neste segmento tem aumentado. “De acordo com os atendimentos e os registros do Procon Municipal de Timóteo lançados no Sistema Nacional de Informações e Defesa do Consumidor (Sindec), houve um aumento de 9,55% em 2022 em relação ao ano de 2021”, detalha.

Consequências

Mas as consequências para quem não quitar a dívida é ter o cartão bloqueado e/ou cancelado pela operadora, e ainda ter o nome inscrito no cadastro de proteção ao crédito (Serasa). “O consumidor pode continuar com uma dívida praticamente impagável, pois conforme dados do Banco Central, referentes ao período de 26 de janeiro a 1º de fevereiro de 2023, no rotativo do cartão de crédito a taxa máxima de juros bateu em quase 994% ao ano e a do parcelamento no cartão chegou a 671% ao ano, levando o consumidor a uma escravidão financeira”, alerta Sílvio Ribeiro.

Negociação

Ainda conforme o gerente do Procon, mesmo com altos juros e multas, é possível negociar a dívida e se livrar desse pesadelo. Para isso o consumidor deve entrar em contato com a central de atendimento ao cliente, solicitar uma proposta de acordo que caiba em suas condições financeiras, com juros reduzidos.

Outra opção é recorrer a outra instituição financeira (agência física) e pleitear um empréstimo com juros baixos para quitar a dívida com o cartão de crédito. “Caso o consumidor não tenha sucesso, poderá solicitar junto ao Procon de seu município que faça uma intermediação entre a operadora do cartão de crédito ou instituição financeira para ter acesso a uma proposta acessível e que caiba no seu orçamento negociação ou quitação”, explica o Sílvio.

Orientações

As principais recomendações para não cair no endividamento do cartão é utilizar somente em caso de extrema necessidade, de modo consciente e principalmente não realizar pagamento proporcional e sempre efetuar o pagamento até a data de vencimento. “É importante não comprometer mais do que 30% da sua renda com os gastos do cartão de crédito, não fazer parcelamento de pagamento das faturas, não pagar o valor mínimo proposto pela operadora do cartão de crédito, solicitar ajuda de instituições e profissionais sérios que entendem do assunto, para ter uma educação financeira responsável”, recomenda Sílvio Ribeiro.

Número de clientes com saldo devedor aumentou 30% entre 2019 e 2022

Conforme dados divulgados pelo Banco Central do Brasil, em maio deste ano 84,7 milhões de clientes de cartões de crédito possuíam saldo devedor (referente ao valor da compra, seja ela parcelada ou não, que ainda não foi paga pelo cliente e sobre a qual pode ou não incidir juros) relacionado a essa forma de pagamento. Número 30,9% maior do que o apurado em junho de 2019, que era de 64,7 milhões.

O aumento nos números pode ser explicado pela entrada de novos players no mercado nos últimos anos, principalmente no segmento de cartões pós-pago, o que fez com que uma parcela significativa da população brasileira passasse a ter acesso a um ou mais cartões de crédito.