12 de setembro, de 2022 | 14:09

É autônomo e está procurando empréstimo? Confira essas opções!

A oferta de crédito tem sido cada vez mais descentralizada e, com isso, um grupo maior de pessoas tem conseguido acessar esses serviços. Dentre estes grupos estão os autônomos, que até então sofriam restrições pela dificuldade em comprovar sua renda.

Contudo, tanto os bancos tradicionais quanto as fintechs têm flexibilizado seus critérios para aprovação de empréstimo para autônomo e esse grupo tem acesso a diferentes opções de crédito. Confira a seguir como funcionam algumas dessas modalidades.

Crédito Empresarial

O empréstimo para empresas nem sempre requer a comprovação de renda. Por outro lado, suas taxas de juros são bem mais altas, porque essa é a primeira garantia que a instituição terá de que o cliente tem condições de pagar o valor contratado.

Outra garantia que a financeira pode solicitar é a indicação de contatos pessoais para a confirmação cadastral. Além disso, são requisitados os documentos tradicionais:

- RG
- CPF
- Comprovante de residência.

Além dessas, as instituições, especialmente bancos tradicionais podem solicitar para comprovação de renda

- Extratos bancários com o histórico de rendimento de pelo menos seis meses;
- Imposto de Renda e
- Notas fiscais de serviços prestados pelo profissional.

Também é preciso passar por uma Análise de Crédito que demonstra se o cliente possui capacidade de pagar o valor emprestado e se há pendências jurídicas antigas e outros empecilhos que podem vir a ser determinantes na aprovação do empréstimo.

Essa análise é baseada nos mesmos documentos apresentados para comprovação de renda (extratos bancários, notas fiscais de serviço e declaração do imposto de renda)

Crédito para Negativado

Essa modalidade de empréstimo exige mais atenção e também um bom planejamento. Isso porque, as taxas de juros aplicadas estão entre as maiores do mercado. Dessa forma, essa pode acabar se tornando uma armadilha e provocando mais endividamento.

Conseguir empréstimo como negativado não é simples, porque a inadimplência diminui o escore, ou seja, a pontuação de crédito, do cliente. Essa pontuação é registrada no cadastro positivo e influencia de forma significativa na contratação de um empréstimo.

Microcrédito

Este modelo possui os menores juros do mercado, com taxas em torno de 4% ao mês. É ofertado a pequenos negócios para benefício como reformas, comprar insumos e equipamentos ou para mudança de localização.

O autônomo formalizado ou não, também pode utilizar o crédito para atividades pessoais.

Crédito pessoal

Este modelo de empréstimo é menos burocrático. Contudo, exige maior atenção com os juros, que são as maiores taxas do mercado. A contratação do empréstimo pessoal é simples e o valor pode ser utilizado para qualquer finalidade.

Para solicitá-lo, o autônomo precisará apresentar uma comprovação de renda através de extratos bancários dos últimos meses.

Penhor

O solicitante pode penhorar, ou seja, oferecer como garantia de empréstimo, uma jóia, automóvel e até um imóvel. Com isso, não é requisitada a comprovação de renda e nem realizada análise de crédito.

O crédito aprovado chega até 85% do valor da garantia e a taxa de juros é menor que 2%, dependendo do prazo de pagamento que for definido.

Home Equity

No Home Equity, também chamado de empréstimo com garantia de imóvel, o autônomo oferece um bem, que pode ser um imóvel pessoal ou comercial à instituição.

Como o risco de inadimplência é menor, as taxas de juros são menores. Ou seja, o pagamento é facilitado em parcelas com prazos maiores e taxas de juros menores, sendo as mais baixas do mercado. Já os prazos podem chegar a 20 anos, dependendo dos critérios da instituição e os valores iniciam em 50 mil reais.

Como se trata de altos valores, é preciso pesquisar com cuidado a instituição para contratar esse tipo de crédito. Prefira fintechs que são referência, como a CashMe, para garantir a segurança do seu empréstimo.