25 de julho, de 2017 | 08:09

Aposentadoria complementar, um projeto para os jovens!

Sérgio Orlando Pires de Carvalho

Com as dificuldades financeiras dos sistemas previdenciários oficiais de governos, mundo afora, cabe aos cidadãos, aos jovens, principalmente, o compromisso de planejar uma aposentadoria complementar para sua proteção futura. No caso brasileiro, as pessoas não precisam pensar em abandonar o INSS porque, além de conduzir à aposentadoria, ele traz algumas vantagens como o seguro desemprego e a licença maternidade para as mulheres, o que pode ser importante no meio da jornada de vida.

É um fenômeno mundial, as aposentadorias públicas não têm bastado para oferecer uma vida normal no futuro em nenhum lugar do planeta. E torna-se importante que os jovens se programem e comecem a acumular dinheiro para o futuro, buscando aplicações privadas via aposentadorias complementares.

Pesquisa recente do SPC BRASIL mostra que quatro entre cada 10 jovens brasileiros não se preparam para a aposentadoria. E não é por falta de informação. Dois motivos se destacam: Um é que a aposentadoria estaria muito longe, e seria muito cedo para o jovem pensar nisso. O segundo motivo seria porque não sobra dinheiro no final do mês para poupar.

Vale lembrar, então, que a questão de faltar muito tempo para aposentar-se deveria jogar a favor desse jovem, justamente porque ele tem muito tempo para poupar e assim poderia guardar um pouquinho todo mês, o que faria, a longo prazo, com que ele tivesse um resultado superinteressante. Já a questão de não sobrar dinheiro vem de outro ponto: se a pessoa esperar para sobrar, não vai sobrar mesmo! Desse modo, o importante é guardar o dinheiro assim que ele cai na conta corrente.

A pesquisa trouxe outro dado interessante: a maioria das pessoas guarda dinheiro na poupança, em casa e na previdência privada. Na realidade, isso mostra que falta cultura de poupança ao brasileiro. E diz mais: entre os que poupam não existe sofisticação nas aplicações, e eles perdem dinheiro no longo prazo de acumulação.
Podemos perceber então que a poupança é interessante, que é muito fácil, de simples aplicação, acessível a todos e todos a conhecem. Mas existem outros investimentos que geram resultados financeiros mais vantajosos.

A previdência privada pode ser um deles, porém, cabe observar as taxas de administração cobradas. Já o Tesouro Direto tem sido recomendado pelos especialistas justamente por render acima da poupança. No caso do Tesouro Direto há uma modalidade chamada “IPCA MAIS”, que rende a variação da inflação mais 5% de juro real ao ano, o que traz um ganho real de fato. Veja que não é um ganho pequeno, principalmente se pensarmos num jovem que tenha mais de 30 anos para poupar ao longo da vida.

Alguém poderia questionar que existiria uma idade para começar a guardar dinheiro? Especialistas respondem que não, porém, o ideal é as pessoas começarem a guardar dinheiro assim que entrarem no mercado de trabalho, pois, simultaneamente, desenvolveriam o hábito de poupar, já que o hábito de gastar é naturalmente automático.

Ao guardar dinheiro a pessoa deve pensar em três objetivos: aposentadoria, propriamente dita; atender aos seus sonhos; reservar uma parte para os imprevistos que podem acontecer no caminho. Assim, com os três objetivos afinados e um pouco de disciplina, tudo pode ser resolvido.

Como um projeto de aposentadoria acontece no longo prazo, as pessoas poderiam pensar na diversificação de suas aplicações, colocando parte em previdências privadas, o que é relativamente fácil; parte no Tesouro Direto, bastando apenas conversar com o gerente de seu banco; e parte no mercado de ações, o chamado mercado de renda variável, correspondente às bolsas de valores.

O mercado de ações é uma boa opção, mas deve-se contar com ajuda de profissionais, pois exige um pouco mais de conhecimento nas aplicações para que não se perca dinheiro no período de acumulação.

Assim, o pretendente a uma boa aposentadoria no futuro deve tratar a reserva financeira como uma conta fixa. Ou seja, como ninguém deixa de pagar o aluguel, telefone e internet, não poderá deixar de reservar uma parte do dinheiro para a sua reserva financeira. Desse modo, se a pessoa colocar sua reserva financeira no rol das contas fixas, da qual ela não abre mão, ficará mais difícil cair na tentação de gastar.

* Economista, MBA Executivo em Gestão Empresarial, PG em Administração de Empresas e Organizações, PG em Metodologia do Ensino Superior, Consultor Econômico-Financeiro e autor dos Livros “Economia & Administração” e “Guilhermina de Jesus e a Família Brasileira”. E-Mail: [email protected]. Blog: http://zaibatsum.blogspot.com.