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16 de maio, de 2015 | 20:00

Mudança no financiamento habitacional

Com as mudanças na política promovidas pela Caixa, clientes devem buscar opções


DA REDAÇÃO - Quem sonha com a casa própria e tem na Caixa Econômica Federal a única referência para o financiamento imobiliário, vai precisar rever seus conceitos, se não quiser pagar mais caro pela realização do sonho. É que o banco público elevou as taxas de juros para financiamento imobiliário, pela segunda vez neste ano. O aumento de 0,3%, em vigor desde o último dia 13, vale para contratos com recursos da poupança (SBPE) no âmbito do Sistema Financeiro de Habitação (SFH). Dona de 70% da carteira de crédito habitacional do país, a medida adotada pela Caixa, além de dificultar a concretização do objetivo de muitos brasileiros, também atingiu o mercado de compra e venda de imóveis e, em consequência, o segmento da construção civil.

Desde o dia 13 de maio, a taxa-balcão, para clientes sem relacionamento com a Caixa, subiu de 9,15% para 9,45% ao ano. Para quem tem relacionamento com a instituição e recebe salário pelo banco, a taxa passou de 8,70% para 9%.

O limite da fatia do imóvel que pode ser financiada também mudou. O cliente que financiava na tabela SAC, em que as parcelas são maiores no começo, podia financiar até 90% do imóvel. Agora, o teto é 80%. Para consumidores que usam a Tabela Price, que mantém o valor das parcelas, o percentual financiável do apartamento ou da casa despenca de 90% para 50%.

A justificativa da Caixa é que o ajuste foi realizado por causa do aumento da taxa básica de juros. A taxa Selic está atualmente em 12,75% ao ano. O banco afirmou, ainda, que as taxas de juros dos financiamentos habitacionais contratados com recursos do Programa Minha Casa Minha Vida e do FGTS permaneceram sem correção.

Informação pode ajudar a viabilizar casa própria

A reportagem do DIÁRIO DO AÇO conversou com a diretora da Dommus Soluções Imobiliárias, Cássia Miranda, sobre as mudanças enfrentadas pelas pessoas que querem adquirir a casa própria e a alternativa para fugir das imposições do banco que detém a maioria dos financiamentos imobiliários no país.

Para quem não quer financiar pela Caixa, ela explica que os bancos Bradesco, Itaú, Santander e HSBC oferecem linhas de crédito para financiamentos habitacionais, em condições semelhantes às oferecidas pela Caixa Econômica Federal. Questionada se a mudança nas condições da Caixa, em vigor desde o dia 13 de maio, já causaram impacto, Cássia Miranda destaca inicialmente uma “desinformação” por parte do mercado, em razão de a Caixa ser referência em linhas de crédito habitacional.

“Principalmente por ser agente catalizador de recursos para apoiar os programas do governo federal, a exemplo do Minha Casa Minha Vida, e administradora do FGTS. Ela detém atualmente a liderança no segmento, porém, outros bancos estão competindo, oferendo condições linhas de crédito muito interessantes aos que têm interesse em adquirir imóvel. Principalmente levando em conta que estes irão ter um relacionamento duradouro com o banco, podendo se tornar clientes de outros produtos e serviços, o que se torna extremamente vantajoso para ambas as partes”, pondera. 
Divulgação


cássia miranda


Aqueles que queriam comprar e, com a mudança, descobriram que não têm mais o valor suficiente para o financiamento, podem buscar permuta, ou linhas de crédito em outros agentes financeiros, como os citados anteriormente. “Exceto os imóveis novos e os que atendem ao Minha Casa Minha Vida, as regras não sofreram alterações”, aponta.

Exemplo
A diretora da Dommus Soluções Imobiliárias cita um exemplo de financiamento de imóvel de porte médio em Ipatinga. Antes da mudança, um imóvel de R$ 300 mil exigia uma entrada de 20% (R$ 60 mil) para liberar o financiamento de 80%, totalizando R$ 240 mil. Agora, são necessários 50% (R$ 150 mil) e financiamento dos outros 50%.
Com o quadro atual, a diferença no preço final de um imóvel financiado em dez anos pela Caixa e por um banco privado, com exceção dos financiamentos onde os clientes utilizam o FGTS, as condições da Caixa em relação a outros bancos sofrem pequenas variações.

“Porém, quando o cliente busca financiamentos fora desta linha de crédito, as condições são similares. O que pode sofrer alterações são valores de seguro, em razão da idade do comprador ou outras condições pessoais, se os clientes têm ou não relacionamento com o banco, ou seja, se ele já é correntista, ele pode conseguir um crédito a uma taxa bastante competitiva, junto ao banco em que já é cliente”, observa.  

Cenário
Em relação ao cenário dos imóveis disponíveis para financiamento em Ipatinga, Cássia Miranda relata que os vendedores, em geral, buscam se adequar às exigências do mercado. Por outro lado, os agentes financeiros oferecem imóveis em condições de serem financiados. “A Dommus tem o cuidado de avaliar as documentações dos imóveis que são oferecidos aos clientes, de forma a oferecer maior segurança nas negociações e agilidade no processo de venda”, frisa. 

Ela relata que a oferta de imóveis usados é maior, principalmente pelo fato de Ipatinga ter retardado a aprovação do Plano Diretor que, por exigência legal, deveria ter sido aprovado em 2006 e só veio a ser concluído em 2014. “Além disso, a aprovação de novos projetos sofreu grandes impactos com o Termo de Ajustamento de Conduta entre a prefeitura e Ministério Público, que prevaleceu até o fim de 2014”, concluiu Cássia Miranda.

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